搬家公司守好自己的钱袋子 从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

　　别上当！守好自己的钱袋子(法治聚焦)

　　—(🐀)—从三起案(🚶)件揭秘非法集资犯罪骗术

　　今年6月是“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月。近日，最高人民检(🖋)察院发布检察机关打击非法集资犯罪典型案例。通过这些典型案例，揭示非法集资犯罪的惯用手段和风险危害，引导社会公众增强防(🐾)范意识，更好保护自身财产安全。

　　高息理(🎹)财套路

搬家公司　　以合法网络借贷为幌子行非法集资之实，通过变相承诺保本、高息利诱等方式吸引投资人关注、投资

搬家公司　　【典型案例】张某锋、刘某、王某等人是某投资中心股东，以该投资中心名义先后出资设立某信息公司、某投资顾问有限公司。2013年至2021年间，张某锋等人通过某信息公司和某公司运营一个网贷平台，以网站宣传、口口相传等方式向不(🐲)特定社会公众宣传“金财”“聚有财”等债权类理财产品(💑)，并承诺给付6%至12.5%年化收益率的高额回报，非法吸收资金2.69亿余元，造成集资参与人损失1.05亿余元。

　　办案检察官介绍，本案中张某锋等人通过搭建网络借贷信息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非法集资，通过变相承诺保本、高息利诱、公开宣传的方式吸引投资人关注、投资(🔥)，通过隐瞒实际(👂)主要(🐗)借款人、编造虚假标的、期限错配等方式归集资金，导致广大出借人对于真实的资金用途、资金风险情况不了解，最终造成投资人损失。

搬家公司　　【风险提示】办案检察官提醒(⚫)，投资者应牢记“投资有风险、入场需谨慎”，切记收(🔙)益风险成正比，收益越高，风险越大，在收益率明显高于其他理财产品时更要提高警惕。

搬家公司　　应坚持“四查”原则。一是查(🤥)资质(🧒)，即是否有相关金融业务资质；二是(🌘)查项目，即底层(📣)资产真实性；三是查流向，即资金真实用途和(🛡)去向；四是查舆情，即(🦐)网络投诉记录等。此外，还应做好“证据”留存。为便于维权追责，投资时注意保存(🥛)相关投资合同、通联记(🔅)录、转(🕍)账凭证等(🕤)材(💼)料，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报案。

　　“养老金融”骗局

　　打着“养老金融”的旗号，针对老年人(🏴)推出“(🎤)旅居预付卡”(🧐)“养老公寓”等产品，引诱陷入庞氏骗局泥潭

搬家公司　　(🛀)【典型案例】沈某峰(红通在逃人员)组织招募周某标、李某等人设立某集团公司，未经国家金融管理部(⤴)门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、(🔩)度假别墅等项目，并招揽业务团队，通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、(📠)旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益(🦕)，非法吸收公众资金。经审计，该集团公司(😟)向社会公众吸收资金共(🎋)计50.3亿(🐨)余元，未兑付金额15.4亿余元。

　　办案检察官介绍，涉案公司打着“养老金融”的旗号，以提供养老公寓、旅居基地为噱头(🐃)，针对老年投资人推(💖)出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，宣传一方面获取高额利息，一方面可享受高质量的养老、旅游服务，利用老年人对资金安全和养老保障两大需求，导致大量老年人陷入庞氏骗局的泥潭。

搬家公司　　【风险提示】(🚐)办案检察官提醒，社会公众应(👶)增强风险(😢)意识，不轻信“高收益”承诺。警惕“高回报、无风险”宣传，面对“免费旅游、低价旅游”等(📜)福利，保持理性，守护好养老“钱袋子”。

搬家公司　　应核实养老服务资质，警惕“预付费”陷阱。在选择养老机构时，注重查看企业营业执照、养老机构设立许可证等(💔)证件，确认企业有提(🐍)供养老服务的合(🐚)法资质。同时警惕购买(😏)“预付费卡”的支付钱款方式，预先缴纳的资金在监管上存在一定的安全隐患。

搬家公司　　(⏳)此外，老年人在理财、投资前(🚄)应多与子女或专业人士沟通，也可向民政、金融监管部门咨询，发现有涉嫌非法集资的线索，及时向公安(🈳)机关或金融监管部门举报。

搬家公司　　虚假炒汇陷阱

搬家公司　　所谓“外汇交易账户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，无法保障安(🔌)全

搬家公司　　【典型案例】2014年1月至2020年7月间，王某陆续成立多家投资管理公司，伙同顾某、穆某等人，搭建虚假炒汇平台MT4，通过发放传单、举办客户说明会等途径向社会公开宣传，谎称所搭建的MT4平台可以开展真实外汇保证金交易业务。

搬家公司(🚔)　　上述公司与投资人签订《委托开户协议》《账户委(🏏)托管理协议》，约定由公(🍨)司代为在平台“开户”并“(💀)入金”，后续由专人进行账户日常维护以及炒汇交易，公司收取一定比例的咨询费，合同到期后，返还客户本(🍙)金(🤚)及20%至300%不等的收益。王某等人通过上述方式，向社会公众非法募集资金19.2亿余元，集资款主要用于返本付息和个人高消费。案发时未兑付本金3.9亿余元。

搬家公司　　【风险提示】办案检察官提醒，国家金融管理部门未批准任何机构在(🐣)境内开展或代理开展外汇保证金业务，投(⛎)资者参与可能涉及违法。投资者的所谓“外汇交易账户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，资金安(💊)全无法得到保障。

搬家公司　　此外，此类虚假炒汇平台通过后台操控“汇率”(⚪)，人(🛷)为制造“亏损”，且通常无实体资质，可能突然关闭网站或失联。社会公众应理性投资，提高风险防范意识。遇到炒汇交(🏔)易宣传时，应保持冷静审慎，不轻信、不盲从，防止遭受财产损失。对宣称“零风险”“稳赚(🍂)不赔”的项目尤其要保持投资警惕。

搬家公司　　同时应加强金融知(🔤)识(🏬)学习，谨慎选(🌛)择投资项目。了解合法投资渠道和非法集资的区别，通过正规渠道了解投资项目的真实性和合法性。在投(📖)资过程中，如果发现资金无法按时兑付、宣传与实际不符等异常情况，应当立即停止投入，及时向公安机关报案，采取法律手段维护权益。

搬家公司　　(人民日报(🔧) 记者 倪弋)